FDS


비대면 전자금융거래비중이 90%에 육박(일평균 거래금액 33조원)하고 있고 이용편의성이 높아지고 있지만, 보이스피싱, 파밍, 스미싱, 메모리해킹 등을 통해 불법적으로 자금을 편취하는 등 이상금융거래도 함께 증가하고 있어 이상금융거래탐지시스템 구축에 대한 필요성이 높아지고 있습니다



카드사 및 일부 은행이 이상금융거래 탐지시스템을 운영 중이나 각 금융회사 개별 운영으로 피해 예방효과는 미미(2012년 적발건수 52,000 여건, 피해방지금액 약 262억 원)합니다. 이에 따라 카드사 위주로 운영되는 이상금융거래 탐지시스템을 전자금융거래를 취급하는 모든 금융기관으로 확대 및 자체 탐지한 이상금융거래 정보의 공유체계 구축이 필요합니다.



전자금융 이상거래탐지 시스템은 인터넷뱅킹, 스마트폰뱅킹, 텔레뱅킹 및 CD/ATM 을 통하여 이루어지는 거래에 대하여 이상거래를 탐지하여 안전한 거래를 수행하도록 하는 것이며 이에 대한 요건 및 기능은 다음을 충족하여야 합니다.


기능

요건

정보 수집

정보 수집은 다양한 채널의 거래로그를 수집

기존 시스템의 변경 최소화로 데이터 수집 가능

DB원장의 정보 수집 기능(거래원장 등)

수집 정보는 개인정보 수집이용 관련 법규 준수

분석 및 탐지

이용자 별 과거거래 패턴을 분석하여 프로파일 생성 기능

스코어 모델 기반의 위험도 평가 기능

기존 마트를 활용한 정형/비정형 데이타 분석 기능

금융거래의 특성을 반영하여 거래 실시간 탐지 가능

데이터 분석 시 속도 보장 및 다양한 대쉬보드 제공

추가된 탐지패턴에 대한 시뮬레이션 기능과 패턴 비교 분석 기능

과거 사고유형에 대한 패턴 탐지 기능

금융보안연구원의 이상거래탐지시스템 기술가이드의 대표적인 탐지패턴 반영

대응

탐지된 거래의 경중에 차등적(추가인증, 거래차단 등) 대응

확실한 이상거래로 판명된 경우 해당 패턴에 대한 자동탐지패턴 반영

콜센터 및 관리자 통지(SMS, mail, 시스템 알람 등) 기능

추가인증을 통하여 정상거래 판명 시 해당 로그를 이용자패턴에 반영

모니터링 및 감사

수집, 분석, 탐지 및 대응 기능을 시각화하여 관리 가능한 대쉬보드

이용자 별 거래현황 및 탐지현황 등 전반적인 업무현황 조회 및 보고서 기능

탐지된 데이터의 이상거래를 판단할 수 있는 정보 및 사후관리

FDS시스템 이용자의 접속기록, 이용기록 등 감사를 대비한 기능

기존시스템과의 연계

기 운영시스템과 연동되어야 함에 따라, 안정성 확보

타 금융기관 또는 외부기관으로부터 사고유형 정보 수집